丹菁得知城中所有的当铺都不收她家送去的当头, 这才觉出事情严重。
她想了想，将出面送皮子的管事骂了一顿：“笨！不会说是北锣鼓巷那里三舅老爷家里典当的么？”
管事喏喏地去了, 隔了一阵又将皮衣裳又都抱了回来, 哭丧着脸对丹菁说：“夫人, 当是能当的, 但是典当行说是一会儿将钱和当票全送到三舅老爷家去。奴才想，这哪儿行？只得说不当了，将东西再抱回来。”
若是以旁人的名义典当, 回头当票和银子都一起送旁人府上去, 丹菁这算是什么？给旁人家捐东西？
丹菁气得不成，当时就说：“不当了！”
她不过是想找个妥当的地方存放不用的皮草而已, 既然对方不愿意收, 她就还真不当了，反正这对齐家没什么影响。大不了她一辈子不进典当行便是——丹菁想, 谁还指着当东西过活不成？
这京城里, 有一句老话, 叫做“穷不离卦摊，富不离药铺，不穷不富, 不离当铺。”这“不穷不富”的人家, 说得就是齐家这样，平日里手有余钱，但是有时又需要周转一二的。若说齐家真的一辈子不进当铺，原本也有些为难, 可是丹菁就是不愿意向弟弟低头，舍不得手头上的银子，打算硬撑着再过上一段。
岂料转天有齐世雄开列了户头的钱庄票号寻上门，只说是他们生意不大，往后不方便再与齐家做生意，还请齐大老爷将户头给关了。
来人的时候齐世雄不在，丹菁在家。丹菁起疑，登时命管事好生盘问原因，结果对方态度非常谦恭，答得也婉转小意，答案却是：怕银票也能仿造。丹菁气得险些掀了自家的茶桌，但想想不值当，便关了这几家的户头，另寻其他的票号与钱庄开户。
哪知齐家管事跑遍了城中，却再找不到一家肯给齐家开户的票号了。甚至齐家想要拿真金白银去兑一张通兑的银票，都兑不到。旁人都说：“着实对不住，本来就怕这银票有假，怕真银票流出去，仿制起来更容易。”
丹菁大怒，心想老娘上回仿制的是当票，不是银票。有谁见过世上有人仿制当票的？也就是她，为了哄自家那个傻弟弟，才会这么出手。
可是事已至此，无论丹菁怎么折腾，这城中，愣是没有一家肯给齐家开具银票的票号。齐家就只能通过亲戚朋友去兑银票，求爷爷告奶奶不说，还欠下一堆人情债。
无法顺利地承兑银票，对齐家而言非常不方便：日常花销可以靠现银，可若要是买正经大件物品，总也不能整个抬几十斤现银过去。亦或是齐世雄想要打点上峰，还真不能拿着白花花、金灿灿的真金白银。那要叫御史看见，他们正蓝旗上上下下怕都要被弹劾。
丹菁思来想去，终于决定抹下面子去看弟弟。她也不好意思直接去丹济府上，便还真守在西华门外，等到丹济侍卫换班下来的时候，拦住丹济的去路。
“大弟，不就为这点儿小钱？你犯得着这么整姐姐？”丹菁对自己这个弟弟非常不满，“是欠了你点儿银子，可是你姐姐姐夫又没有说不还，你怎么就在姐姐姐夫背后摆一道呢？”
丹济四下里看看，见他的侍卫同僚都望着这边，无奈之下只能压低声音，对丹菁说：“姐，这事儿咱们回去再说！”
丹菁随丹济回到娘家，见出来端茶的丫头都换过了，晓得必是迎春吃一堑长一智，管起家中人事，少不了气愤不已，茶也喝不下，只说：“丹济，所以你就这么让弟媳处处摆布你，爬你头上了不成？”
丹济不理会她胡搅蛮缠，非常诚恳地说：“姐，弟弟真的什么都没做，‘摆一道’什么的，弟弟全不知情。”
丹菁茶碗一撂，当即甩脸子：“丹济，你是给你那公府出身的千金小姐媳妇儿迷得找不着北了是不是？你忘记父亲过世之后咱们姐弟俩是怎么互相拉扯的了么？姐姐辛辛苦苦，帮着娘一起补贴家用，好容易求着族里，给你补上了侍卫的职，如今你出息了，你将姐姐以前为你吃的苦都忘了是不是？”
丹济听见姐姐提及亡父，肃容起身，垂手道：“姐姐，丹济未忘……”
丹菁：“那还不赶紧地，这事儿最早就是从恒舒行闹出来的，你不是有朋友认识恒舒行的人么？快去跟他们说一说，让不要闹了，什么仿制当票，都是子虚乌有的事儿……”
丹菁还未说完，丹济已经续道：“姐姐，如今各处当铺钱庄的事儿，的确与弟弟无关，也不是弟弟能够左右的。姐姐，弟弟只想奉劝你一句话，做人要守‘信用’。你失信在先，旁人自然不敢信任于你。尤其这世上，处处与人打交道，处处少不了信用。您对自己家人尚且不愿守信，如何能教外头的人信你，与你和姐夫往来打交道呢？”
“好了好了，丹济，姐姐最不喜欢的就是你这副从早到晚一本正经的模样！晓得了，晓得了还不成吗？”丹菁就怕丹济向她催债，她也着实不想这么快就将钱财都还给迎春，因此打算能拖一时是一时。既然劝不动丹济，丹菁起身就往外走，出了丹济家的院子，穿过胡同，往大街上她家泊着的车驾那里过去。丹济这时候自她身后追出来：“姐，你弟妹的钱，什么时候能还上？”
丹菁不理这个弟弟，随意挥挥手，只抛下“晓得了”三个字。可是她刚刚来到街面上，就听到自己身后有人指指戳戳：“感情这位是借了家里人的钱不换呀！”
丹菁一怒，转身瞪着身后的人。可是她身后的人亦不怵，也回瞪着她，同时说：“看着挺体面挺光鲜的一位奶奶，怎么就非不愿意守信呢？”
就在丹菁这般受路人诘问的时候，距离丹济家不远，胡同口出来，大街的另一边，一家商行正热热闹闹地开业。爆竹声大作，洒下了一地的红纸屑。待舞狮的在鼓乐伴奏之下完成全部表演，这间商行的大掌柜便请东家出面，剪了彩绸，揭了招牌，众人看去，见是“信合行”三个大字。
因为“信合行”是织金所辖下的产业，织金所是信合行名义上的东家，因此这次前来剪彩的东家代表是织金所的一名大掌柜。而石咏与薛蝌等人，则都是作为前来观礼的嘉宾，出席此间的开业典礼的。
石咏原本特别想用“信用合作社”的名字，薛蝌和其余掌柜等人都说这个名字太怪了，世人怕是接受无能。所以最后选了“信合行”这个名字，画风与这个时空的规范比较一致。
随后，信合行便在众目睽睽的见证之下，签署了第一单生意，贷出了一千两纹银。前来观礼的嘉宾与看热闹的路人一起聚在信合行门口，见证了这第一笔平价小额“贷款”的诞生。
这一千两银子是贷给“同仁堂”的，乐凤鸣感激石咏给他机会，又是个真正敢于第一个吃螃蟹的人，有这种好机会，他自然不会错过。
这边乐凤鸣一面签契纸、按手印儿，一面有信合行的管事向嘉宾与围观之人一起介绍信合行的规矩。
信合行的规矩之一，乃是信用没有污点，没有与别家钱庄的纠葛，欠债不还。在每一家贷款放出去之前，即将获得款项的商户信息会在信合行公示三天，如有债务纠纷，必须在这三日之内完全解决，否则是无法取得贷款的；
第二，借贷需要有抵押品或是担保。像乐凤鸣这样的，他在前门大栅栏的药房铺面，乃是其父乐显扬早年间买下的。如今前门地价上涨，即便区区一小爿店面，也早已超过了一千两银子。乐家的抵押，正是药房的铺面。
第三，乐凤鸣必须有商业计划，说明他如何利用所贷的资金，这些资金将为他每年带来多少利润，能不能足以偿还信合行提出的本息要求。
信合行所提供的资金是月利一分五1，是一个非常优惠的利率。大清律令规定，民间借贷，利率不得超过月利三分。一般当铺便是如此，当东西得了十两银子，按月利三分来算，每月利银便是三钱，过五个月去赎，便要付十一两五钱的现银才能将东西赎回来。
就冲着这极为优惠的利率，但凡有些经商头脑的，便都对这信合行感起了兴趣，虽然信合行手续繁琐，要求多，审贷的周期很长，用商人们的话，就是“磨磨唧唧”的，可是他们的利率极为优惠，使得不少人愿意忍受这些麻烦，去争取这样的“贷款”。
一时乐凤鸣千万契纸，一张一千两的全国通兑银票立即交到了乐凤鸣手上。
“恭喜啊，乐老板！”旁人纷纷祝贺。
乐凤鸣很有风度，不仅谢过前来道贺的众人，亦将自己与这信合行贷款的一点经验与大伙儿说说。
“……信合行自然就问我，一千两的银子，打算做什么？我是这么打算的，二百两银子在手，我就可以去向钱老板买生药材，早先他不是得了一副虎骨么，一整副虎骨我是买不起，但是二百两买上一块，钱老板铁定是乐意的。这样我乐家家传的一副虎骨膏方子便能做出来。到时散卖，能得利不少……”
做药材生意的人都知道，药材越贵，转手一次就越赚钱，而材料越贵，做出的丸散膏丹，获利便越高。乐凤鸣虽然没有明说，可是做这一行生意的人都懂。本金越充实，所获之利越多。而眼看着这“同仁堂”本金不算多，可是人家却有这法子搭上信合行，借来银子周转。回头乐凤鸣所盈之利，必然多过分回给信合行的利钱。
因此人人都觉得这乐凤鸣精明至极，而“同仁堂”则前途无量。
这信合行第一笔贷款放给了信合行，而第二笔贷款则令人跌了眼镜，贷给了琉璃厂旁边一家专做豆腐脑的，贷了十两，担保方式是选了保人。保人则是石咏，石咏给出的理由是，这家的豆腐脑料多实在，很好吃。
若说商业计划什么的，也很简单。这家打算去租一个小小的铺面，多置些桌椅板凳，这样每天可以多做几碗豆腐脑，天气不好的时候也可以出摊。
信合行还真像模像样地考察了一番，算出来多了这十两银之后，每月可以多卖一半的豆腐脑，多得之利应有一吊钱上下。于是信合行便准了，由摊主在契纸上按了手印儿，石咏签了作保的文书。十两现银便交到了摊主手里，那摊主还咬了一口，随后不好意思地笑，说他还从来没有拿过这么多钱在手里。
待信合行贷出了这样一笔银子之后，城中原本做着借贷生意钱庄票号和当铺，一下子都放了心，晓得信合行如他们所承诺的一般，只做小额的借贷生意，一千两是上限，一千两往下，哪怕是十两银子，信合行也借。
原本当铺也做小额的放贷，但是信合行的要求与他们不一样，信合行要求一定有一门生意在手，才能获得那么低利钱的借银。而当铺的朝奉自然知道，一向与当铺打交道的，哪里来那么多做生意的人？
信合行自从开业之后，便陆陆续续地另做了好些生意，大多是小本生意，有做吃食的、手工艺匠人、寻常贩货的、莳花的花匠……其中不乏石咏认得的人，百花深处的蒋家，还有姜夫子的小舅子姚老板，都在第一批通过审核，获得信合行的“合作方”。每次有主顾成为合作方的时候，信合行照例会准备一个小小的仪式，契纸承装在一个大红信封里珍而重之地递给主顾，并祝主顾们“财源广进、前程似锦”。所有获得贷银的主顾们一时间大多觉得志得意满，浑身是劲儿。
除此之外，信合行还与如今城中其他典当行、钱庄票号一样，列出了一个“不予合作”的名单，大多是在各处有劣迹，欠账不还的。这上面自然有正蓝旗佐领齐世雄的大名。
齐世雄起初毫不知情，但是后来这正蓝旗的都统找上了门。正蓝旗都统乃是齐世雄的正经上司，十分好奇地问起：“见你们家近来光景不错，新衣裁了好几身儿，看着从头到脚都挺光鲜的，怎么听说你们赖账不还呢？”
齐世雄被噎得无语，强撑着道：“哪有，哪有，大人是不是误会了？我们也不过与旁人家一样，拙荆名下确实有铺子，做着一点儿小生意，但也都是正常的生意往来，哪里有赖账之说？”
正蓝旗都统笑笑，也不说破：“是误会就好！”
他转身便要离开，走到一半忽然停下来，转头提点齐世雄：“齐佐领，说实话，本官也知道，本官在正蓝旗的资历，都还没有你老，有些话确实不当是本官来提醒。不过，本官只想说一句，想提了做佐领的人多了去了。他们可比我这做上司的更喜欢盯着旁人的错处。齐佐领，你好自为之吧！”
齐世雄听见这话，吓出了一身冷汗。
要知道眼下正蓝旗的都统副都统前两年都被皇上撤换过，甚至佐领也撤换过几名，眼瞅着上面有给正蓝正红两旗整个儿换新血的意思，他竟然还这么不小心，纵着自己的媳妇儿……
隔日，齐世雄已经拖着丹菁，真的带着一千四百多两的现银来求丹济了。
“丹济，你千万别跟你姐姐一般见识，她就是猪油蒙了心。我这早就教训过她了。如今正蓝旗出营驻防时误伤旗丁的事，也已经差不多彻底了结了，这不我带着她来跟你还钱来着。”
丹济倒没想到姐姐姐夫会有这么一天，也不做声，只上上下下地打量着齐世雄。
齐世雄登时记起贾琏当日手握双刀，口口声声“一斤肉抵一百两银子”的样子。他满心只觉得这个小舅子正在打量自己身上什么地方好下刀，一时又记起，这御前侍卫可能下刀比别人更快些准些，能一次准准地切十五斤肉也未可知。
他连忙把妻子往跟前一推，对丹济说：“她，就是她，所有的银子都是她出面借的，丹济，这跟你姐夫没关系那——”
丹菁登时踹一脚齐世雄：“你个没良心的，当日是哪个说的，我弟妹是国公府的千金，嫁妆银子搁着也是搁着……”
丹济只看着他们夫妻二人互相指责拆台了，心中想，他险些为了这对贪得无厌的夫妇与自家媳妇儿生分了。
想到这里，丹济便多长一个心眼。他命人先将姐姐姐夫送来的银子一一清点收起，当着两人的面将借据勾去。待一切都收拾妥当，丹济才抱着双臂，对姐姐姐夫说：“姐姐姐夫，至于各大当铺、钱庄票号那里，为何挂姐夫的大名，我这儿，的的确确是全不知情啊！”
作者有话要说： 1折合年利率大约是6%。